Een verjaardag is normaal gesproken een feestje. Je haalt taart in huis, nodigt wat familie en vrienden uit en toost op een mooi nieuw jaar. Op de dag dat je je AOW-leeftijd bereikt, heb je zeker wat te vieren. Vanaf dan maakt de Sociale Verzekeringsbank je AOW over. Toch kan er ook een nare verrassing ontstaan.
Niet iedereen weet dat de ingang van de AOW is gekoppeld aan de verjaardagsdatum. Dat heeft de eerste maand gevolgen voor de hoogte van je AOW-bedrag. Ben je bijvoorbeeld op de 15e-jarig? Dan krijg je de eerste maand de helft van het normale AOW-maandbedrag. Twee van onze deelnemers met een late verjaardag klopten de afgelopen tijd bij mij aan.
Een les die ik daaruit trek is dat niet iedereen weet dat de start van de AOW is gekoppeld aan de exacte geboortedatum. Ook al is dat al zo vanaf 2012. Je moet blijven herhalen dat het AOW-bedrag bij de start in de eerste maand bij bijna iedereen lager is dan daarna. Hoe later je in de maand jarig bent, hoe lager het bedrag die eerste maand is.
Bij pensioen werkt dat anders. Een pensioen start op de 1e van de maand. Dat verschil kan voor problemen zorgen. Meneer B. nam contact op omdat hij een onverwacht gat had in zijn inkomen. Hij was met vervroegd pensioen gegaan. Om het ‘AOW-gat’ op te vangen, had hij een aanvullend ‘overbruggingspensioen’. Zo’n overbrugging stopt normaal gesproken op de 1e van de maand waarin je voor het eerst AOW krijgt. Als je laat in de maand jarig bent, moet je daarmee rekening houden.
Meneer B. kreeg in de maand van zijn verjaardag maar een zesde van zijn normale AOW-uitkering, omdat hij op de 25e. jarig was. Dat had hij zich niet gerealiseerd tot de brief van de Sociale Verzekeringsbank op de deurmat viel. Hoe moest hij dit gat opvangen, vroeg hij ons. Genoeg geld opzij leggen kon op zo’n korte termijn niet meer. Na bemiddeling lukte dat alsnog. Hij kreeg een voorschot om het AOW-gat in die ene maand op te vangen. En dat betaalde hij in maandelijkse stappen weer terug aan ons.
Er kan ook een probleem ontstaan door samenloop met een sociale uitkering die rekening houdt met een ander inkomen, zoals bijstand of Inkomensvoorziening voor oudere werklozen (IOW). Die uitkeringen lopen door tot aan de exacte AOW-datum. Krijg je een aanvullend pensioen vanaf de 1e van de maand waarin je AOW’er wordt? Dan wordt je pensioen afgetrokken van je uitkering.Hierover klopte meneer P. aan bij de PGB-ombudsman.
De standaard ingangsdatum van het pensioen pakte bij hem ongelukkig uit. Hij was op de 30e van de maand jarig, en raakte zijn hele IOW-uitkering van die maand kwijt door de vermindering. Dat was een nare verrassing, omdat hij daarmee geen rekening had gehouden. Hij was uitgegaan van een hoger inkomen: een AOW- of IOW-uitkering als basis plus het aanvullend pensioen. Nu zat hij met een gat in zijn huishoudboekje.
Meneer P. realiseerde zich te laat dat hij zijn pensioen ook na zijn AOW-datum had kunnen laten ingaan. Dan was zijn IOW-uitkering doorgelopen tot zijn AOW-datum. Bij het in één keer uitbetalen van een klein pensioen (‘afkoop’) is het gebruikelijker om te kiezen voor uitbetaling na de AOW-datum, maar bij een gewone uitkering denken veel mensen daar niet aan. Voor meneer P. kon het uitbetaalmoment uiteindelijk nog met een maand worden opgeschoven. Maar dat is niet altijd mogelijk. Dus kijk hoe het bij jou zit, voor je een keuze maakt.
Je wilt graag dat mensen de juiste, voor hen best passende keuze maken voor uitbetaling van hun pensioen. En daarom investeert het pensioenfonds veel tijd en energie in voorlichting en allerhande waarschuwingen. Als iemand belt met een probleem, kijk je of er nog iets aan te doen is. Maar een verkeerde keuze door onwetendheid kan niet altijd worden hersteld. Je hebt als deelnemer ook een eigen verantwoordelijkheid. En bemiddeling lukt niet altijd. Daarom zeg ik het nog maar eens…. Ben je laat in de maand jarig? Houd dan rekening met een (veel) lagere AOW in die eerste maand.
Tot slot: zit jij in een bijzondere situatie, en heb je hulp nodig? Neem dan contact op. Onze klantenservice helpt je graag verder. Kom je er niet uit met ons? Dan kun je mij altijd bellen.
Ans Bouwmans
Ombudsman Pensioenfonds PGB