Aanmelden

Premie en Pensioen: hoe zit dat precies?

Elke maand betaal je premie voor jouw pensioen. Dat doet je niet alleen, je betaalt dit samen met jouw werkgever. Een groot deel van jouw premie gebruiken wij om te beleggen. Zo word jouw pensioen meer waard en krijg je later meer pensioen dan je aan premie betaald hebt. Hoe dat precies werkt? Dat zie je in ons filmpje en lees je hieronder in onze antwoorden op veelgestelde vragen.


 

Hoeveel premie betaal ik voor mijn pensioen? 
Dat ligt eraan welke afspraken er in jouw cao staan. Of welke afspraken jouw werkgever met ons maakte. Hoeveel procent premie je betaalt zie je terug in jouw pensioen 1-2-3 op mijnpgbpensioen.nl. Jouw werkgever houdt de premie in op jouw brutosalaris. Wil je weten hoeveel dat per maand is? Dat zie je terug op jouw salarisstrook. 
Wat voor pensioenregeling heb ik?
Je kunt bij Pensioenfonds PGB pensioen opbouwen in een middelloon-, of een beschikbare premieregeling. Je ziet dit terug onder ‘Hoe bouw je pensioen op?’ in laag 1 van jouw Pensioen 1-2-3. Je vindt jouw Pensioen 1-2-3 door in te loggen met uw DigiD op mijnppgbpensioen.nl. Of je kijkt op pensioenfondspgb.nl/pensioenregeling. Je vult in dat geval de naam van jouw werkgever in. Je vindt jouw pensioenregeling ook bovenaan op jouw pensioenoverzicht.
Hoe beleggen jullie in mijn pensioenregeling? 
Wij houden bij onze beleggingen rekening met de wensen van onze deelnemers.
Daarom onderzoeken we regelmatig hoe deelnemers denken over beleggen en de risico’s die daarbij horen.  

In een (gemiddelde) middelloonregeling beleggen wij 90% van jouw premie. Met 8% verzekeren wij risico’s zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid voor je. En met de overige 2% betalen wij het beheer en de uitvoeringskosten voor jouw pensioen.  

In een (gemiddelde) beschikbare premieregeling beleggen wij op dit moment tussen de 88% en 91% van de premie. Met 7% tot 10% verzekeren wij risico’s als overlijden en arbeidsongeschiktheid voor je. Met de overige 2% betalen wij het beheer en de uitvoeringskosten voor jouw pensioen. 

Je kunt in de beschikbare premieregeling ook zelf keuzes maken over hoe wij het pensioen voor jou beleggen. Wil je weten welke keuzes je kunt maken en hoe je dit doet? Kijk dan op pensioenfondspgb.nl/beleggingskeuze

Wil je weten op welke manier wij jouw premie beleggen? Hier lees je er meer over.  
Beleggen jullie mijn geld ook nog als ik uit dienst of met pensioen ben?
Ja. Ook als je geen premie meer betaalt voor jouw pensioen, blijven wij jouw geld beleggen. Hierdoor krijg je nog wel rendement over de premie die je betaalde totdat je uit dienst ging. Als je met pensioen gaat, wordt het bedrag dat wij voor je beleggen wel steeds lager. Dat komt omdat je elke maand een bedrag uitgekeerd krijgt. En omdat je geen premie meer inlegt. Je heeft bij ons altijd een ‘stabiel pensioen’. Dat betekent dat jouw pensioen niet meer meebeweegt met de beleggingen. Als het economisch heel goed gaat kunnen wij jouw pensioen wel verhogen. Gaat het economisch slecht? Dan is er een kans dat wij jouw pensioen moeten verlagen. 
Wat verzekeren jullie precies voor mij als ik  arbeidsongeschikt word?
Dit hangt af van jouw pensioenregeling. Word je (deels) arbeidsongeschikt terwijl je nog werkt bij een werkgever die is aangesloten bij ons? Dan betalen wij mogelijk (een deel van) van de premie voor jouw pensioen. Totdat je met pensioen gaat, of weer minder dan 35% arbeidsongeschikt wordt. Kijk wat er precies voor je geregeld is in jouw Pensioen 1-2-3 op mijnpgbpensioen.nl.
Wat is er verzekerd bij mijn overlijden?
Overlijd je als je nog werkt bij  een werkgever die bij ons is aangesloten? Dan krijgt jouw partner 70% van het pensioen dat je nog had kunnen opbouwen tot aan jouw pensioendatum. Jouw eventuele kinderen krijgen een wezenpensioen tot hun 18e. Daarna krijgen zij alleen een wezenpensioen als ze nog studeren. Zij krijgen dit dan tot hun 27e. 

Overlijd je als je geen pensioen meer bij ons opbouwt? Dan krijgen jouw nabestaanden misschien geen of een lagere uitkering. Kijk op mijnpgbpensioen.nl voor inzicht in wat jouw partner krijgt als je overlijdt. Of kijk op deze pagina voor meer informatie over het pensioen voor jouw nabestaanden.
Wat bedoelen jullie met uitvoeringskosten van de pensioenregeling?
De uitvoeringskosten zijn de kosten die wij maken voor het beheer van jouw pensioen. Er zijn 2 soorten kosten.

Kosten voor pensioenbeheer
Dit zijn de kosten voor de pensioenadministratie en het informeren van deelnemers over hun pensioen. Ook de kosten van het bestuur horen hierbij. In 2020 waren de kosten per deelnemer € 187. 
 
Kosten voor vermogensbeheer
Dit zijn de kosten voor het beleggen van de pensioenen. In 2020 waren deze kosten 0,41% van het belegde vermogen.
Hoe hoog waren de rendementen de afgelopen jaren?
Het gemiddelde rendement over de afgelopen 10 jaar was 8,3%.
In de tabel ziet u de resultaten van de afgelopen 10 jaar.
Het totaal belegde vermogen is op 30 juni 2020 € 29,4 miljard.

Jaar
​Rendement

2019

16,0%​
​2018
 ​-2,3%
​2017
​  6,7%
​2016
​10,9%
​2015
  ​1,4%
​2014
​18,3%
​2013
  ​1,7%
​2012
​13,0%
​2011
  ​6,6%
​2010
​10,7%



Het gemiddelde rendement van de afgelopen 10 jaar is meer dan 8%. Waarom is mijn pensioen in die periode niet verhoogd?
De pensioenen zijn al een tijd niet verhoogd (geïndexeerd). Dat is jammer, dat begrijpen wij ook.. De financiële situatie van Pensioenfonds PGB is de afgelopen periode flink verslechterd. Dit komt door de gedaalde rente en de lagere aandelenkoersen vanwege de coronacrisis. Maar er zijn meerdere redenen waarom wij de pensioenen niet konden verhogen de afgelopen jaren.

De levensverwachting steeg harder dan verwacht
Mensen worden steeds ouder. Tot voor kort werden we gemiddeld zelfs nóg ouder dan eerder verwacht. Hierdoor moeten wij langer pensioen betalen dan waar wij rekening mee hebben gehouden. Dit betekent dat in het verleden eigenlijk te weinig premie betaald is om de pensioenen van nu te betalen. Omdat we wel meer geld moeten reserveren voor de pensioen nu en in de toekomst, blijft er minder over van het rendement dat wij maakten. 

Door strenge regels is het moeilijker geworden om pensioenen te verhogen
Om te berekenen hoeveel geld we nu in kas moeten hebben om de pensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen, moeten we rekenen met een rekenrente. Die rekenrente beweegt mee met de rente op de kapitaalmarkt. Deze rente is vanaf 2008 flink gedaald. Als de rekenrente 0% is, dan moeten wij elke euro pensioen die we hebben toegezegd aan onze deelnemers - vanaf nu tot over pakweg 70 jaar - nu al in kas hebben. De rekenrente is nog niet 0%, maar we zitten er wel dicht tegenaan, omdat de rente extreem laag is. Daarom moeten we heel veel vermogen in kas hebben. Volgens de wettelijke regels mogen wij de pensioenen niet verhogen als de verhouding tussen de waarde van de beleggingen en de waarde van de (toekomstige) pensioenen (verplichtingen) minder is dan 110%. Die verhouding noemen we de dekkingsgraad.

Op pensioenfondspgb.nl/rente lees je meer over de achtergronden van de rente. Wil je weten welke rol de rente, onze beleggingen en de dekkingsgraad voor uw pensioen spelen? Bekijk dan ons filmpje. Wil je meer lezen over de rekenrente en pensioen? Kijk dan op deze pagina. En voor meer informatie over de dekkingsgraad, kijk je hier.