Pensioenfonds PGB Het nieuwe pensioenakkoord: ons antwoord op de veelgestelde vragen

Onderhandelaars van politiek, werkgevers en vakbewegingen zijn het in juni op hoofdlijnen met elkaar eens geworden over vernieuwing van het pensioenstelsel. Het bestuur van Pensioenfonds PGB is blij dat er een gezamenlijk beeld ligt voor de toekomst. Maar wat betekent dit akkoord nu voor u als deelnemer of gepensioneerde? Hieronder vindt u de antwoorden op de veelgestelde vragen over het nieuwe pensioenakkoord.

1. Wat gebeurt er met de AOW-leeftijd?

De stijging van de AOW-leeftijd wordt de komende 2 jaar bevroren op 66 jaar en 4 maanden. Dat is zo besloten door de overheid. Daarna stijgt de AOW-leeftijd door tot 66 jaar en 7 maanden in 2022, 66 jaar en 10 maanden in 2023 en 67 jaar in 2024.

De AOW-leeftijd verandert als volgt:

Jaar	Oude AOW-leeftijd	Nieuwe AOW-leeftijd
2019	66 jaar en 4 mnd	66 jaar en 4 mnd
2020	66 jaar en 8 mnd	66 jaar en 4 mnd
2021	67 jaar	66 jaar en 4 mnd
2022	67 jaar en 3 mnd	66 jaar en 7 mnd
2023	67 jaar en 3 mnd	66 jaar en 10 mnd
2024	67 jaar en 3 mnd	67 jaar

Kijk voor meer informatie hierover op svb.nl.

2. Wilt u eerder dan uw AOW-leeftijd met pensioen?

U vraagt uw pensioen aan via mijnpgbpensioen.nl. Daarin is de nieuwe AOW-leeftijd nog niet verwerkt. Als u nu uw pensioen aan het plannen bent, rekent u met uw oude AOW-leeftijd. Wilt u in 2020 eerder dan uw AOW-leeftijd met pensioen? Dan kunt u hierdoor uw pensioen helaas nog niet aanvragen. U kunt dit pensioen wel later dit jaar aanvragen. Via onze website informeren wij u wanneer de nieuwe AOW-leeftijd op mijnpgbpensioen.nl is verwerkt.

3. Ik krijg op basis van het akkoord nu eerder AOW, maar ik heb mijn pensioen nog niet aangevraagd. Wat betekent dat voor mij?

U vraagt uw pensioen aan via mijnpgbpensioen.nl. Daarin is de nieuwe AOW-leeftijd nog niet verwerkt. Wij werken er hard aan om zo snel als mogelijk de pensioenplanner op mijnpgbpensioen.nl met de nieuwe AOW-leeftijden te laten rekenen. Naar verwachting kan dit vanaf september. Dan krijgt u de juiste informatie om uw pensioen aan te vragen. Gaat uw AOW in tussen januari en maart 2020? Dan krijgt u een brief van ons zodra wij mijnpgbpensioen.nl hebben aangepast.

Heeft u vragen? Neem dan contact op met de klantenservice op 020 541 82 00 of stuur ons een e-mail via ks@pensioenfondspgb.nl.

4. Is mijn nieuwe AOW-leeftijd al verwerkt op mijnpensioenoverzicht.nl en mijnpgbpensioen.nl?

Nee, de gevolgen van de AOW-leeftijd voor uw pensioen bij ons zijn nog niet verwerkt op mijnpensioenoverzicht.nl en mijnpgbpensioen.nl. Zodra wij deze hebben verwerkt, leest u dit op pensioenfondspgb.nl (onder meer op deze pagina). Is uw AOW-datum gewijzigd en gaat u bijna met pensioen? Dan krijgt u hierover een brief van ons.

Heeft u vragen? Neem dan contact op met de klantenservice op 020 541 82 00 of stuur ons een e-mail via ks@pensioenfondspgb.nl.

5. Ik ga of ben al met pensioen maar ontvang nog geen AOW; wat betekent de nieuwe AOW-leeftijd voor mij?

Gaat u binnenkort met pensioen? En heeft u uw pensioenkeuze al gemaakt? Dan kunt u uw keuze nog aanpassen totdat uw pensioen is ingegaan. Daarna kunt u uw keuze niet meer aanpassen. Uw eventuele AOW-overbrugging loopt vooralsnog gewoon door tot uw oude AOW-datum. U krijgt dan een aantal maanden een hoger inkomen. Dit kan wel fiscale gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor toeslagen die u krijgt. Het is nog niet duidelijk hoe de overheid daarmee omgaat.

6. Krijg ik minder pensioen als ik eerder met pensioen ga door de vroegere AOW-leeftijd?

Als u eerder met pensioen gaat door de vervroeging van de AOW-leeftijd, bouwt u minder lang pensioen op. U betaalt ook minder lang premie voor uw pensioen. Dat komt omdat u geen pensioen meer opbouwt nadat u uw AOW-leeftijd heeft bereikt. Die opbouw loopt u dus mis in vergelijking met uw te bereiken pensioen voor de vervroeging van de AOW-leeftijd. Daar staat tegenover dat u eerder AOW ontvangt. Uw te verwachten pensioen gaat omlaag door de vervroeging van de AOW-leeftijd. Hoeveel euro dit scheelt is afhankelijk van uw pensioenopbouw en het aantal maanden dat u eerder met pensioen gaat.

Er is nog een tweede reden waarom uw te verwachten pensioen per jaar omlaag gaat door de vervroeging van de AOW-leeftijd. Waarschijnlijk wilt u net als de meeste mensen uw pensioen laten uitkeren vanaf de maand van uw AOW-datum. Hoe vroeger die is, hoe eerder wij beginnen met het uitkeren van uw pensioen. Gaat u eerder met pensioen, dan moeten wij u over een langere periode pensioen uitkeren. Het potje met geld dat tegenover uw recht op pensioen staat moet dus over een langere periode worden uitgesmeerd. Want we blijven uitgaan van dezelfde gemiddelde levensverwachting. U krijgt van ons hierdoor een lager bedrag per jaar, maar dat keren we wel langer uit. Daarom loopt u volgens onze verwachtingen hierdoor geen geld mis.

7. Hoeveel kan het schelen als ik mijn pensioen eerder laat uitbetalen?

Hoe lager uw inkomen is, hoe belangrijker de AOW is voor uw inkomen na pensionering. Hoe hoger uw inkomen, hoe belangrijker uw pensioen is voor uw inkomen na pensionering. Verder is het belangrijk om te weten welke regeling u heeft, want hoe hoger het percentage is van uw pensioenopbouw, hoe groter het verschil zal zijn. Ook is het belangrijk wat u al aan pensioen heeft opgebouwd, en hoeveel eerder u uw pensioen door ons wilt laten uitkeren. U leest hieronder twee rekenvoorbeelden waarbij we zijn uitgegaan van de maximale vervroeging door de wettelijk veranderde AOW-leeftijd:

U heeft een salaris van € 50.000. U bouwt een pensioen op van 1,822% over uw salaris boven € 14.500*. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan mist u bij ons over die 8 maanden een opbouw van ongeveer € 431. Uw te bereiken pensioen per jaar is hierdoor € 431 lager.

U heeft een inkomen van € 36.000. U bouwt een pensioen op van 1,75% over uw salaris boven € 15.053*. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan mist u bij ons over die 8 maanden een opbouw van ongeveer € 244. Uw te bereiken pensioen per jaar is hierdoor € 244 lager.

Let op: het gaat in beide gevallen om een recht op pensioen per jaar uit te keren vanaf uw 68ste. Vanaf 1 januari 2018 is dat de pensioenrichtleeftijd die wij gebruiken bij de vaststelling van uw pensioenopbouw per jaar.

U gaat niet op uw 68ste met pensioen. Daarom herrekenen wij uw totale opgebouwde pensioen naar uw werkelijke pensioendatum. In ons deelnemersportaal gaan we bij de voorbeeldberekeningen uit van uw AOW-datum. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan moeten we uw pensioen 8 maanden langer uitkeren. Daardoor gaat het jaarlijkse pensioenbedrag ongeveer 3,8% omlaag. Gaat u 5 maanden eerder met pensioen dan is het verschil ongeveer 2,4%. Bij 4 maanden is het verschil ongeveer 1,9% en bij 3 maanden 1,5%. De procentuele verlaging per jaar is aanvullend op de gemiste opbouw. Deze procentuele verlaging krijgt u terug via de verlenging van uw uitkering met 8, 5, 4 of 3 maanden.

Let op: Door de vervroeging van uw AOW-leeftijd krijgt u eerder en langer AOW uitbetaald. Dit levert u een voordeel op van € 844 bruto per maand (op basis van het huidige AOW-bedrag).

* Over een deel van uw bruto salaris bouwt u géén pensioen op. Dat komt omdat u later AOW krijgt van de overheid. Daarom trekken wij een bedrag af van uw salaris. Dit noemen wij de franchise. Over het bedrag dat overblijft, bouwt u elk jaar pensioen op.

8. Kan ik mijn pensioen laten uitbetalen vanaf mijn oorspronkelijke AOW-leeftijd?

U kunt de uitbetaling van uw pensioen uitstellen tot 5 jaar na uw AOW-datum. Hoe langer u wacht met de uitbetaling van uw pensioen, hoe hoger het jaarlijkse bedrag wordt dat u van ons ontvangt. U kunt er ook voor kiezen om eerst een lager bedrag te laten uitkeren en daarna een hoger bedrag, of andersom. Er zijn verschillende keuzes mogelijk.

9. Verandert mijn pensioenregeling door het pensioenakkoord?

De manier waarop u pensioen opbouwt wordt in het nieuwe stelsel anders. Dat heeft vooral te maken met de verdeling tussen jonge en oudere deelnemers. Hoe uw regeling er straks precies komt uit te zien, hangt af van de afspraken die sociale partners hierover maken. In het nieuwe stelsel zijn daarbij nog steeds 2 mogelijkheden: een middelloonregeling waarbij u pensioenaanspraken opbouwt en een beschikbare premieregeling waarbij u pensioenkapitaal opbouwt en op een later moment pensioen voor inkoopt.

10. Wordt mijn pensioen straks eerder verhoogd?

In het nieuwe pensioenstelsel wordt het mogelijk om de pensioenen eerder te verhogen. Dat betekent dat pensioenen eerder verhoogd kunnen worden om de gestegen kosten van levensonderhoud op te vangen. Dit komt doordat we in het nieuwe pensioenstelsel geen reservebuffer hoeven aan te houden. Is de dekkingsgraad hoger dan 100%? Dan kunnen we uw pensioen verhogen op basis van het akkoord zoals dat er nu ligt. Veel zaken moeten nog wel worden uitgewerkt. In het nieuwe pensioenstelsel moeten we de pensioenen ook eerder verlagen. Meer informatie hierover vindt u bij vraag 12.

11. Wordt mijn pensioen volgend jaar al verhoogd?

Nee, dat is niet onze verwachting. Het akkoord dat er nu ligt, is een akkoord op hoofdlijnen. Veel zaken moeten dus nog verder worden uitgewerkt. Het zal nog enkele jaren duren voor er een nieuw wettelijk kader ligt.

12. Wordt mijn pensioen straks eerder verlaagd?

Het pensioen gaat meer meebewegen met de economie. De kans op verlagingen neemt hierdoor toe. Zodra de dekkingsgraad onder de 100% komt, moeten we in het nieuwe stelsel verlagen. Nu is dat niet zo. Die korting mag dan wel worden uitgesmeerd over maximaal 10 jaar. Dat wil zeggen dat de pensioenen eerder in stapjes kunnen worden verlaagd als het financieel tegenzit. De details hiervoor moeten nog worden uitgewerkt. Het duurt nog minstens 3 jaar voor het nieuwe stelsel ingevoerd kan zijn. In het nieuwe pensioenstelsel wordt het ook mogelijk om de pensioenen eerder te verhogen. Meer informatie hierover vindt u bij vraag 10.