Pensioenfonds PGB Het nieuwe pensioenstelsel: veelgestelde vragen?

Regering, werkgevers en werknemers zijn het met elkaar eens: er komt een nieuw pensioen. Een pensioen dat meer van jezelf voelt dan nu en dat directer meebeweegt met de economie. Het duurt nog wel even voor het nieuwe pensioen er is. Op deze pagina vind je de veelgestelde vragen over dit onderwerp.

Veelgestelde vragen voor deelnemers

Wellicht heb je vragen over het nieuwe pensioen. Dat kunnen wij ons goed voorstellen. Wij weten nu nog niet alle antwoorden op alle vragen. Maar wat we weten willen we met je delen.

Wanneer krijg ik te maken met de nieuwe regels?

De komende jaren gebeurt er nog niets met je pensioen door de komst van het nieuwe pensioenstelsel. De huidige regels blijven gelden tot het nieuwe pensioen is ingegaan. Dat is uiterlijk in 2026. De minister heeft gezegd dat hij grote pensioenverlagingen wil voorkomen en heeft dit jaar de huidige regels voor het verlagen van pensioenen versoepeld. Voor 2022 heeft Minister Koolmees een versoepeling voor pensioenfondsen voorgesteld (voorbereidend op het nieuwe pensioenstelsel). Zij mogen wellicht de pensioenen verhogen als de dekkingsgraad 105% is. De aangepaste spelregels voor volgend jaar en verder wordende komende maanden bekendgemaakt worden. 

Mijn pensioen is al jaren niet verhoogd, gaat dat nu wel gebeuren?

Als het nieuwe pensioen is ingegaan, krijg je een pensioenkapitaal en een verwacht pensioen in een scenario als het meezit (optimistisch), een scenario als het tegenzit (pessimistisch) en een scenario ertussenin. Als het goed gaat met de economie, ga je dat directer voelen omdat jouw aandeel in het collectieve pensioenkapitaal daardoor omhoog gaat. Gaat het slechter, dan merk je dat ook meteen. Dat is nu al zo bij deelnemers met een premieregeling, en zo gaat het straks worden bij alle deelnemers. Maar zo ver is het nog niet.. Mogelijk worden de regels vanaf volgend jaar aangepast waardoor de pensioenen sneller verhoogd kunnen worden, maar dit moeten we afwachten.

Hoe zit het met de rekenrente? Gaat die nu verdwijnen?

In de toekomst gaat de rekenrente verdwijnen, maar de komende jaren hebben we er nog mee te maken. Ook is er tot de verandering in 2026 nog steeds de plicht om een buffer te hebben, vóór we extra rendement op het collectieve pensioenvermogen mogen verdelen over alle deelnemers. Die regels worden vanaf volgend jaar wellicht versoepeld. Bij Pensioenfonds PGB vinden we de huidige regels voor verhogen van pensioen erg streng, met zowel een lage rekenrente als een hoge buffereis. We zijn blij dat de hoogte van de buffer in de overgangsperiode waarschijnlijk wordt bijgesteld en dat rendementen in het nieuwe stelsel sneller en directer bij de deelnemers terecht komen, ook al staat daar tegenover dat verliezen ook directer te voelen zullen zijn. We krijgen van deelnemers regelmatig vragen over de rekenrente. Hier lees je meer informatie over de rekenrente. We hebben ook een filmpje dat je kunt bekijken.

Wat betekent dit voor mijn pensioenregeling?

Als het nieuwe pensioen ingaat, verandert er voor iedereen iets. Iedereen gaat straks een pensioenkapitaal opbouwen. We blijven collectief beleggen, dus iedereen heeft dan een eigen aandeel in het collectieve pensioenkapitaal. Nu hebben de meeste mensen een regeling waarin we een pensioenuitkering toezeggen: een bedrag per jaar dat je hebt opgebouwd tijdens de jaren dat je hebt gewerkt. Heb jij zo’n uitkeringsregeling? Dan verandert er veel voor jou. Weet je niet welke regeling je hebt? Je vindt die informatie in je Pensioen 1-2-3 in je persoonlijke PGB-omgeving. Je kunt ook de naam van je werkgever intikken op deze pagina.

Ik heb al een premieregeling. Wat verandert er voor mij?

Je hebt al een pensioenkapitaal. Dat is mooi, want daar ben je dan al aan gewend. Er gaat wel iets veranderen door de afgesproken nieuwe regels voor pensioen. Op dit moment wordt de beschikbare premie die wij voor jouw pensioen inleggen bepaald door je leeftijd. Dat is wettelijk verplicht omdat de premie-inleg van een jongere langer rendement kan opleveren, dan van een oudere werknemer. Die wettelijke verplichting gaat veranderen. Het is de bedoeling dat iedereen in het nieuwe pensioenstelsel die dezelfde pensioenregeling heeft en hetzelfde salaris verdient, dezelfde premie inlegt. Dan maakt het niet uit of je jong of oud bent. Maar het is nog niet duidelijk of en hoe die verandering doorgevoerd wordt bij mensen die nu al een premieregeling hebben. Dit hangt af van de keuze die je werkgever maakt. Ook komen er straks twee verschillende premieregelingen, zodat er door een bedrijfstak of onderneming gekozen kan worden tussen een meer collectief pensioen en een pensioen waarin meer individuele keuzes mogelijk zijn.

Ik heb een uitkeringsregeling. Wat verandert er voor mij?

Voor jou verandert er best veel door de komst van het nieuwe pensioen. Hoe jouw regeling eruit gaat zien, bepalen de vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers in jouw sector of onderneming. Zij moeten zich daarbij wel houden aan de wettelijke regels over pensioen en belastingen. Belangrijke veranderingen zijn dat iedereen premie gaat inleggen voor een pensioenkapitaal. Het systeem blijft collectief en solidair. Dus jij krijgt een eigen aandeel in het collectieve kapitaal. En je blijft risico’s delen met andere mensen, bijvoorbeeld het risico dat je overlijdt en er dan een inkomen nodig is voor je nabestaanden. Er zijn straks twee mogelijkheden voor een nieuw pensioen: een meer collectief geregeld pensioen (‘het nieuwe contract’) en een meer klassieke premieregeling met meer individuele keuzes. In het nieuwe contract zit straks een extra potje, waarmee hele slechte tijden opgevangen kunnen worden. Daar moet dan wel wat premie voor worden betaald, die niet naar de opbouw van je ‘eigen’ pensioenkapitaal gaat.

Is het zeker dat het nieuwe pensioen er komt?

Er is geen absolute zekerheid. Maar de signalen dat het nieuwe pensioen er komt zijn intussen wel duidelijk aanwezig. De regering heeft het gesloten pensioenakkoord met sociale partners (werkgevers en werknemers) vertaald in een conceptwetsvoorstel. Eind 2020 heeft de regering dit wetsvoorstel gepubliceerd. Iedereen mocht hierop reageren. Ook Pensioenfonds PGB heeft dat gedaan. Met alle reacties gaat de regering aan de slag om een definitief wetsvoorstel te maken. Er kunnen nog hobbels komen op weg naar het nieuwe pensioen, bijvoorbeeld door de Tweede Kamerverkiezingen in maart 2021. Als de Tweede Kamer besluit om het pensioendossier te laten liggen voor een volgend kabinet, dan heeft dat gevolgen voor de datum waarop het nieuwe stelsel in werking treedt.

Veelgestelde vragen voor gepensioneerden

Wellicht heb je vragen over het nieuwe pensioen. Dat kunnen wij ons goed voorstellen. Wij weten nu nog niet alle antwoorden op alle vragen. Maar wat we weten willen we met je delen.

Wanneer krijg ik te maken met de nieuwe regels?

Mijn pensioen is al vanaf 2008 niet meer verhoogd, gaat dat nu wel gebeuren?

Als Als het nieuwe pensioen is ingegaan, krijg je een pensioenkapitaal en een verwacht pensioen in een scenario als het meezit (optimistisch), een scenario als het tegenzit (pessimistisch) en een scenario ertussenin. Als het goed gaat met de economie, ga je dat directer voelen omdat jouw aandeel in het collectieve pensioenkapitaal daardoor omhoog gaat. Gaat het slechter, dan merk je dat ook meteen. Dat is nu al zo bij deelnemers met een premieregeling, en zo gaat het straks worden bij alle deelnemers. Maar zo ver is het nog niet.. Mogelijk worden de regels vanaf volgend jaar aangepast waardoor de pensioenen sneller verhoogd kunnen worden, maar dit moeten we afwachten.

Hoe zit het met de rekenrente? Gaat die nu verdwijnen?

Ik wil als gepensioneerde graag weten op welk inkomen ik kan rekenen. Hoe wordt dat in het nieuwe pensioenstelsel geregeld?

In het nieuwe stelsel gaat het pensioen meer bewegen van jaar tot jaar. U heeft dan een aandeel in het collectieve pensioenkapitaal, waar uw uitkering vanaf gaat. Het rendement op het kapitaal wordt erbij geteld of eraf gehaald. Daarbij houden we rekening met uw situatie, zodat mee- en tegenvallers minder hard aankomen bij u als gepensioneerde dan bij jonge deelnemers. Die kunnen mee- en tegenvallers beter opvangen. De uitkering berekenen we op basis van een verwacht rendement. Dat is waarschijnlijk een voorzichtige verwachting. En de mee- en tegenvallers mogen we spreiden over meerdere jaren, om uw inkomen stabiel te houden. Ook is er nog een extra potje, de ‘solidariteitsreserve’, voor hele slechte economische tijden. U hoeft overigens niet bang te zijn dat uw aandeel in het pensioenkapitaal opraakt omdat u ouder wordt dan gemiddeld. Als dat het geval is, dan krijgt u geld uit de collectieve pot, omdat anderen minder oud worden dan verwacht. Dat noemen we het delen van risico.

Is het zeker dat het nieuwe pensioen er komt?

Veelgestelde vragen voor werkgevers

Waar vind ik de extra informatie voor werkgevers uit de lunchbijeenkomst in augustus 2020?

Hier vindt u de samenvatting van de lunchbijeenkomsten.
Hier vindt u de presentatie van de lunchbijeenkomsten.

Wij zijn van plan om dit jaar ook informatiesessies te organiseren over het nieuwe pensioenstelsels
Zodra hierover meer bekend is, informeren wij u .

Wanneer krijgt ons bedrijf te maken met de nieuwe regels?

Als alles doorgaat zoals gepland, dan gaan de nieuwe wettelijke regels volgend jaar in. Iedereen moet dan uiterlijk 1 januari 2026 over zijn naar de nieuwe contracten. Bent u via een bedrijfstakregeling bij ons aangesloten, dan zullen vertegenwoordigers van uw werkgeversorganisatie en de vakbonden in uw sector nieuwe afspraken moeten maken over pensioen, en over het moment dat deze van kracht worden. Bijvoorbeeld via de cao. Heeft u een ondernemingsregeling, dan vindt het gesprek plaats tussen uw directie en een vertegenwoordiging van werknemers, bijvoorbeeld de ondernemingsraad en/of vakbonden. Bij dit gesprek wordt ook het moment van overstap betrokken. Behalve over het werknemerspensioen zijn er nog meer afspraken gemaakt in het ‘pensioenakkoord’, zoals over duurzame inzetbaarheid. Ook dat zal onderwerp van gesprek zijn op de cao-tafel.

Wat gaat er gebeuren met mijn pensioenpremie?

Zoals u weet is er sprake van een premieverhoging voor 2021 voor uitkeringsregelingen. Door de lage rente is de inkoop van pensioen de afgelopen jaren steeds duurder geworden. Eigenlijk moest de premie hierdoor al in 2020 omhoog, maar we wilden de aangesloten bedrijfstakken en ondernemingen de tijd geven na te denken over hun regeling. Het bestuur besloot vorig jaar om de basispremie per 1 januari 2021 met 4%-punt te verhogen. Ondertussen voeren wij met onze bedrijfstakken en opdrachtgevers gesprekken over de opties die er zijn voor de komende jaren: de premie voor de regeling verhogen, de regeling versoberen, een premieplafond afspreken of overstappen naar een premieregeling.

Hoe gaat Pensioenfonds PGB mijn bedrijf informeren over het nieuwe pensioen?

We hielden in 2020 een congres over het nieuwe pensioenstelsel. Dat was op 3 maart 2020. De informatie daarover vindt u hier. Sindsdien hebben de verschillende partijen die betrokken zijn bij de uitwerking van het pensioenakkoord nog aan het ontwerp van het nieuwe stelsel gesleuteld. Het ‘nieuwe contract’ ziet er daardoor anders uit dan eerder gedacht. Een aantal sociale partners is inmiddels via een sectorcommissie bij Pensioenfonds PGB hierover geïnformeerd. Daarnaast hebben we in de zomer en het najaar van 2020 enkele informele digitale lunchsessies, om geïnteresseerde werkgevers bij te praten. In 2021 vinden dit soort sessies opnieuw plaats. Wilt u zich hiervoor opgeven, stuur dan een mail naar communicatie@pensioenfondspgb.nl. Samen met de Pensioenfederatie heeft Pensioenfonds PGB gereageerd op het conceptwetsvoorstel Toekomst Pensioenen dat eind 2020 is gepubliceerd. Ook heeft Pensioenfonds PGB zelf een reactie gegeven. De regering is nu aan zet om deze reacties te behandelen en een definitief wetsvoorstel te vormen. Ondertussen blijven we in gesprek gaan met u en delen we informatie met u via sectorcommissievergaderingen, collega’s van relatiebeheer, digitale nieuwsbrieven en onze website. Wilt u in de tussentijd reageren of met ons meedenken? Neemt u dan contact op via communicatie@pensioenfondspgb.nl.

Is het zeker dat het nieuwe pensioen er komt?

Veelgestelde vragen over het pensioenakkoord en de AOW

1. Wat gebeurt er met de AOW-leeftijd?

De stijging van de AOW-leeftijd wordt de komende 2 jaar bevroren op 66 jaar en 4 maanden. Dat is zo besloten door de overheid. Daarna stijgt de AOW-leeftijd door tot 66 jaar en 7 maanden in 2022, 66 jaar en 10 maanden in 2023 en 67 jaar in 2024.

De AOW-leeftijd verandert als volgt:

Jaar	Oude AOW-leeftijd	Nieuwe AOW-leeftijd
2019	66 jaar en 4 mnd	66 jaar en 4 mnd
2020	66 jaar en 8 mnd	66 jaar en 4 mnd
2021	67 jaar	66 jaar en 4 mnd
2022	67 jaar en 3 mnd	66 jaar en 7 mnd
2023	67 jaar en 3 mnd	66 jaar en 10 mnd
2024	67 jaar en 3 mnd	67 jaar

De overheid stelde de AOW-leeftijd voor 2025 vast op 67 jaar.

Kijk voor meer informatie hierover op svb.nl.

2. Is mijn nieuwe AOW-leeftijd al verwerkt op mijnpensioenoverzicht.nl en mijnpgbpensioen.nl?

Ja, de gevolgen van de AOW-leeftijd voor uw pensioen zijn bij ons verwerkt op mijnpgbpensioen.nl.

Op mijnpensioenoverzicht.nl zijn de gevolgen van de nieuwe AOW-leeftijd naar verwachting midden februari 2020 verwerkt.

Wilt u eerder dan uw AOW-leeftijd met pensioen? U vraagt uw pensioen aan via mijnpgbpensioen.nl.

Heeft u vragen? Neem dan contact op met de klantenservice op 020 541 82 00 of stuur ons een e-mail via ks@pensioenfondspgb.nl

3. Ik ben al met pensioen en ontvang een overbruggingspensioen tot AOW; wat betekent de nieuwe AOW-leeftijd voor mij?

Bent u eerder dan uw AOW-datum met pensioen gegaan? En hebt u daarbij gekozen voor een tijdelijk overbruggingspensioen tot uw AOW? Dan loopt uw AOW-overbrugging vooralsnog gewoon door tot uw oude AOW-datum. Door de nieuwe wet gaat uw AOW eerder in. Hierdoor krijgt u een aantal maanden een hoger inkomen. Dit kan fiscale gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor de toeslagen die u krijgt. Het is per 1 januari 2020 mogelijk om uw pensioenuitkering aan te passen.

Wilt u weten welke keuzemogelijkheden u hiervoor heeft? Neem dan gerust contact met ons op. Wij helpen u graag!

4. Krijg ik minder pensioen als ik eerder met pensioen ga door de vroegere AOW-leeftijd?

Als u eerder met pensioen gaat door de vervroeging van de AOW-leeftijd, bouwt u minder lang pensioen op. U betaalt ook minder lang premie voor uw pensioen. Dat komt omdat u geen pensioen meer opbouwt nadat u uw AOW-leeftijd heeft bereikt. Die opbouw loopt u dus mis in vergelijking met uw te bereiken pensioen voor de vervroeging van de AOW-leeftijd. Daar staat tegenover dat u eerder AOW ontvangt. Uw te verwachten pensioen gaat omlaag door de vervroeging van de AOW-leeftijd. Hoeveel euro dit scheelt is afhankelijk van uw pensioenopbouw en het aantal maanden dat u eerder met pensioen gaat.

Er is nog een tweede reden waarom uw te verwachten pensioen per jaar omlaag gaat door de vervroeging van de AOW-leeftijd. Waarschijnlijk wilt u net als de meeste mensen uw pensioen laten uitkeren vanaf de maand van uw AOW-datum. Hoe vroeger die is, hoe eerder wij beginnen met het uitkeren van uw pensioen. Gaat u eerder met pensioen, dan moeten wij u over een langere periode pensioen uitkeren. Het potje met geld dat tegenover uw recht op pensioen staat moet dus over een langere periode worden uitgesmeerd. Want we blijven uitgaan van dezelfde gemiddelde levensverwachting. U krijgt van ons hierdoor een lager bedrag per jaar, maar dat keren we wel langer uit. Daarom loopt u volgens onze verwachtingen hierdoor geen geld mis.

5. Hoeveel kan het schelen als ik mijn pensioen eerder laat uitbetalen?

Hoe lager uw inkomen is, hoe belangrijker de AOW is voor uw inkomen na pensionering. Hoe hoger uw inkomen, hoe belangrijker uw pensioen is voor uw inkomen na pensionering. Verder is het belangrijk om te weten welke regeling u heeft, want hoe hoger het percentage is van uw pensioenopbouw, hoe groter het verschil zal zijn. Ook is het belangrijk wat u al aan pensioen heeft opgebouwd, en hoeveel eerder u uw pensioen door ons wilt laten uitkeren. U leest hieronder twee rekenvoorbeelden waarbij we zijn uitgegaan van de maximale vervroeging door de wettelijk veranderde AOW-leeftijd:

U heeft een salaris van € 50.000. U bouwt een pensioen op van 1,822% over uw salaris boven € 14.500*. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan mist u bij ons over die 8 maanden een opbouw van ongeveer € 431. Uw te bereiken pensioen per jaar is hierdoor € 431 lager.

U heeft een inkomen van € 36.000. U bouwt een pensioen op van 1,75% over uw salaris boven € 15.053*. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan mist u bij ons over die 8 maanden een opbouw van ongeveer € 244. Uw te bereiken pensioen per jaar is hierdoor € 244 lager.

Let op: het gaat in beide gevallen om een recht op pensioen per jaar uit te keren vanaf uw 68ste. Vanaf 1 januari 2018 is dat de pensioenrichtleeftijd die wij gebruiken bij de vaststelling van uw pensioenopbouw per jaar.

U gaat niet op uw 68ste met pensioen. Daarom herrekenen wij uw totale opgebouwde pensioen naar uw werkelijke pensioendatum. In ons deelnemersportaal gaan we bij de voorbeeldberekeningen uit van uw AOW-datum. Gaat u 8 maanden eerder met pensioen, dan moeten we uw pensioen 8 maanden langer uitkeren. Daardoor gaat het jaarlijkse pensioenbedrag ongeveer 3,8% omlaag. Gaat u 5 maanden eerder met pensioen dan is het verschil ongeveer 2,4%. Bij 4 maanden is het verschil ongeveer 1,9% en bij 3 maanden 1,5%. De procentuele verlaging per jaar is aanvullend op de gemiste opbouw. Deze procentuele verlaging krijgt u terug via de verlenging van uw uitkering met 8, 5, 4 of 3 maanden.

Let op: Door de vervroeging van uw AOW-leeftijd krijgt u eerder en langer AOW uitbetaald. Dit levert u een voordeel op van € 844 bruto per maand (op basis van het huidige AOW-bedrag).

* Over een deel van uw bruto salaris bouwt u géén pensioen op. Dat komt omdat u later AOW krijgt van de overheid. Daarom trekken wij een bedrag af van uw salaris. Dit noemen wij de franchise. Over het bedrag dat overblijft, bouwt u elk jaar pensioen op.

6. Kan ik mijn pensioen laten uitbetalen vanaf mijn oorspronkelijke AOW-leeftijd?

U kunt de uitbetaling van uw pensioen uitstellen tot 5 jaar na uw AOW-datum. Hoe langer u wacht met de uitbetaling van uw pensioen, hoe hoger het jaarlijkse bedrag wordt dat u van ons ontvangt. U kunt er ook voor kiezen om eerst een lager bedrag te laten uitkeren en daarna een hoger bedrag, of andersom. Er zijn verschillende keuzes mogelijk.

7. Verandert mijn pensioenregeling door het pensioenakkoord?

De manier waarop u pensioen opbouwt wordt in het nieuwe stelsel anders. Dat heeft vooral te maken met de verdeling tussen jonge en oudere deelnemers. Hoe uw regeling er straks precies komt uit te zien, hangt af van de afspraken die sociale partners hierover maken. Vanaf 2026 wordt alleen pensioen opgebouwd via een pensioenkapitaal (premieregeling). Daarin is afgesproken hoeveel premie er wordt ingelegd in uw kapitaal. Uw pensioenkapitaal beweegt mee met de economie. Als het tegenzit gaat het pensioenkapitaal omlaag en als het meezit gaat het pensioenkapitaal omhoog. Uw opgebouwde kapitaal bepaalt als u met pensioen gaat de hoogte van uw pensioen. Elk jaar krijgt u een inschatting van uw toekomstige pensioen, met een optimistische verwachting, een pessimistische verwachting en eentje er tussenin.

8. Wordt mijn pensioen straks eerder verhoogd?

In het nieuwe pensioenstelsel wordt het mogelijk om de pensioenen eerder te verhogen. Dat betekent dat pensioenen eerder verhoogd kunnen worden om de gestegen kosten van levensonderhoud op te vangen. Dit komt doordat we in het nieuwe pensioenstelsel geen reservebuffer hoeven aan te houden. Is de dekkingsgraad hoger dan 100%? Dan kunnen we uw pensioen verhogen op basis van het akkoord zoals dat er nu ligt. Veel zaken moeten nog wel worden uitgewerkt. In het nieuwe pensioenstelsel moeten we de pensioenen ook eerder verlagen. Meer informatie hierover vindt u bij vraag 10.

9. Wordt mijn pensioen volgend jaar al verhoogd?

Nee, dat is niet onze verwachting. Het akkoord dat er nu ligt, is een akkoord op hoofdlijnen. Veel zaken moeten dus nog verder worden uitgewerkt. Het zal nog enkele jaren duren voor er een nieuw wettelijk kader ligt.

10. Wordt mijn pensioen straks eerder verlaagd?

Het pensioen gaat meer meebewegen met de economie. De kans op verlagingen neemt hierdoor toe. Zodra de dekkingsgraad onder de 100% komt, moeten we in het nieuwe stelsel verlagen. Nu is dat niet zo. Die korting mag dan wel worden uitgesmeerd over maximaal 10 jaar. Dat wil zeggen dat de pensioenen eerder in stapjes kunnen worden verlaagd als het financieel tegenzit. De details hiervoor moeten nog worden uitgewerkt. Het duurt nog minstens 3 jaar voor het nieuwe stelsel ingevoerd kan zijn. In het nieuwe pensioenstelsel wordt het ook mogelijk om de pensioenen eerder te verhogen. Meer informatie hierover vindt u bij vraag 9.

Staat uw vraag er niet tussen?
Neem dan gerust contact met ons op. Wij helpen u graag!

Wij passen deze pagina regelmatig aan
Veel zaken uit het pensioenakkoord moeten nog verder worden uitgewerkt in wet- en regelgeving. Wij houden dit natuurlijk voor u in de gaten. Zo nodig passen we deze pagina hierop aan.

Het nieuwe pensioenstelsel: veelgestelde vragen?

Inhoudseditor

Snel naar: